オンデマンド保険市場の導入
Fortune Business Insightsによると、オンデマンド保険市場2026は、消費者と企業がデジタルプラットフォームを通じて提供される柔軟で利用状況に基づいた保険ソリューションを求める傾向が強まる中で、急速に進化しています。世界のオンデマンド保険市場規模は2024年に1,056億9,000万米ドルと評価され、従来の長期保険モデルからパーソナライズされた従量制保険への大きなシフトが浮き彫りになっています。オンデマンド保険では、ユーザーは特定の資産、活動、または期間に対して保険の適用範囲を有効化または無効化できるため、ギグワーカー、旅行者、シェアリングエコノミーの参加者にとって特に魅力的です。デジタル化の進展、スマートフォンの普及、そして人工知能、IoT、データ分析の進歩が、市場拡大を大きく後押ししています。
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オンデマンド保険市場のスナップショット
- 2024年の市場価値は1056億9000万米ドルに達する
- 2025年の1106.2億米ドルから2032年までに1575.1億米ドルに成長すると予想されている
- 予測期間中のCAGRは5.2%
- 2024年には北米が37.08%の市場シェアで優位に立つ
- デジタルプラットフォームは依然として主要な流通チャネルである
オンデマンド保険市場規模
オンデマンド保険市場規模は、2025年の1,106.2億米ドルから2032年には1,575.1億米ドルへと着実に成長すると予測されています。この成長は、現代のデジタルライフスタイルに適合した、短期で柔軟な保険商品への需要の高まりを反映しています。消費者は、手頃な価格、利便性、そしてリアルタイムのカスタマイズを提供する保険モデルを好んでいます。ギグエコノミーへの参加拡大、シェアードモビリティサービスの成長、そして組み込み型保険モデルの採用増加も、市場規模の拡大に寄与しています。
オンデマンド保険の市場シェア
オンデマンド保険市場は北米が市場シェアを牽引し、2024年には世界市場の37.08%を占めました。この地域は、成熟したインシュアテック・エコシステム、高度なデジタルインフラ、そしてイノベーションに対する強力な規制支援といった恩恵を受けています。保険の種類別では、自動車・モビリティ分野がライドシェア、レンタカー、テレマティクスを活用した価格設定に牽引され、2024年には414億4,000万米ドルの収益シェアで市場を牽引しました。流通チャネル別では、デジタルプラットフォームが503億4,000万米ドルの収益で市場を牽引し、モバイルベースの保険契約管理に対する消費者の強い嗜好を反映しています。
オンデマンド保険市場の成長
オンデマンド保険市場は、2025年から2032年にかけて年平均成長率（CAGR）5.2%を記録すると予測されています。この成長の勢いは、ギグエコノミーへの参加の増加、スマートフォンの普及率の上昇、そして利用量ベースの料金モデルの普及拡大に支えられています。保険会社は、リアルタイムデータ分析、AIを活用したリスク評価、IoTを活用したモニタリングを活用してパーソナライズされた保険を提供しており、先進国と新興国の両方で市場への導入が加速し続けています。
市場動向
市場の推進要因
急速なデジタル化とギグエコノミーの拡大は、オンデマンド保険市場の主要な推進力となっています。スマートフォンとテレマティクスの普及により、リアルタイムの追跡、即時の保険適用、そして柔軟な補償期間設定が可能になっています。ライドシェア、フリーランス、配送サービスといったギグワーカーの増加は、変動する収入パターンや勤務スケジュールに合わせた従量制保険モデルの需要を高め、持続的な市場拡大を牽引しています。
市場の制約
規制の断片化と消費者の認知度不足が、いくつかの地域で市場の成長を阻害しています。発展途上国では、保険規制に一貫性がないため、コンプライアンスが複雑化し、商品の発売が遅れています。さらに、消費者の短期保険や利用ベースの保険給付に対する理解が限られているため、保険の普及率が低下しています。多様な法的枠組みへの対応は、保険会社の運用コストを増大させ、特に規制体制が未整備な地域ではイノベーションを鈍化させます。
市場機会
マイクロ保険とインクルーシブ保険の拡大は、大きな成長機会をもたらします。特にアジア太平洋地域とアフリカにおける金融包摂の取り組みは、手頃な価格で手軽に利用できる保険商品の導入を促進しています。デジタルプラットフォームを活用することで、保険会社はサービスを受けられていない低所得層に、ニーズに合わせたオンデマンドのソリューションを提供できるようになります。フィンテック企業、NGO、モビリティプラットフォームとの提携は、アクセス性と手頃な価格を向上させることで、市場機会をさらに拡大します。
市場動向
市場の大きなトレンドとして、組み込み型および利用ベースの保険モデルへの急速な移行が挙げられます。保険商品は、eコマース、モビリティ、旅行プラットフォームに直接統合されるケースが増えており、必要な時にシームレスかつ状況に応じた補償を提供しています。このアプローチは、購入時の摩擦を軽減し、顧客体験を向上させ、デジタルファーストの消費者行動との整合性を保ち、パーソナライズされたリアルタイムの保険サービスの導入を加速させます。
競争環境
オンデマンド保険市場は、既存の保険会社、インシュアテック系スタートアップ、そしてプラットフォーム型販売会社が混在する、非常に細分化され、かつダイナミックな市場です。主要プレーヤーは、商品ポートフォリオの拡大と顧客リーチの強化を目指し、イノベーション、パートナーシップ、戦略的提携に注力しています。データドリブンな価格設定、AIを活用した引受査定、そしてモビリティおよびフィンテック・プラットフォームとの連携は、進化する市場において競争優位性を維持するための重要な戦略です。
トップ企業
- トロヴ
- スライス
- メトロマイル
- レモネード株式会社
- シュア株式会社
- クヴァ
- そうだった
- デジタルリスク
- ネオシュランス
- グレートアメリカン保険グループ
- 多くのペット
- カバ
地域別インサイト
北米
北米はオンデマンド保険市場をリードし、2024年には391億9000万米ドルの収益が見込まれます。インシュアテックソリューションの積極的な導入、成熟したデジタルインフラ、そして有力な市場プレーヤーの存在が、この地域の成長を支えています。米国はこの地域を牽引しており、利用状況に基づく自動車保険、旅行保険、健康保険商品の普及により、2025年には313億1000万米ドルに達すると予想されています。
ヨーロッパ
欧州は、デジタル化の進展、ギグエコノミーの拡大、そして従量制保険への需要の高まりに支えられ、2025年には229億4000万米ドルに達すると予測されています。ドイツ、英国、イタリアなどの国々は、柔軟な保険モデルに対する消費者の嗜好の高まりと、イノベーションを支える強力な規制枠組みに牽引され、大きな貢献を果たしています。
アジア太平洋
アジア太平洋地域は、年平均成長率（CAGR）5.8%という最も高い成長率で成長し、2025年には370億米ドルに達すると予測されています。この成長は、スマートフォンの普及率の高さ、保険未加入者層の多さ、そして政府主導の金融包摂イニシアチブによって牽引されています。インドと中国は、急速なデジタルエコシステムの拡大により、2025年にはそれぞれ48億米ドルと150億5,000万米ドルに達すると予測されています。
南米、中東、アフリカ
南米と中東・アフリカは着実な成長を遂げており、2025年にはそれぞれ63億1,000万米ドルと33億1,000万米ドルの市場規模に達すると予想されています。スマートフォンの利用増加、柔軟な保険商品への認知度の高まり、そしてデジタルトランスフォーメーションの取り組みが、保険の普及を牽引しています。GCC諸国だけでも、2025年までに20億7,000万米ドルに達すると予測されています。
市場セグメンテーション
保険の種類: 自動車・モビリティ保険、損害保険、旅行保険、健康・生命保険マイクロ保険、商業保険、その他
流通チャネル: デジタルプラットフォーム、ブローカー・代理店、保険会社、その他
エンドユーザー: 個人、中小企業、機関グループ
主要な業界動向
- 2025 年 10 月、Freberg Environmental Insurance LLC は、補償範囲の柔軟性を拡大するために、環境サポートなしの超過賠償責任プログラムを開始しました。
- 2025 年 10 月、Covertime は短期のオンデマンド自動車保険に特化したデジタル プラットフォームを導入し、英国の自動車保険市場に参入しました。
- 2025 年 10 月、Majesco はオンデマンド保険商品の迅速な展開を可能にするクラウドネイティブの MGA モデル オフィスを導入しました。
- 2024 年 7 月、Brokerslink は世界的な需要の高まりに対応するため、専門的な貿易信用保険業務を開始しました。
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私たちについて
Fortune Business Insightsは、企業が業界の変革を乗り越え、新たな機会を発掘し、情報に基づいた戦略的意思決定を行うための、詳細な市場調査と実用的なインテリジェンスを提供しています。当社のレポートは、検証済みのデータ、専門家の分析、そして将来予測を組み合わせ、持続的な成長、オペレーショナル・エクセレンス、そして長期的な投資計画を支援します。今後数年間にわたり、グローバルなカバレッジを拡大し、予測分析を強化していくことで、急速に変化する金融・保険業界に企業が自信を持って適応できるよう支援していきます。
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